Pracownicy, którzy użytkują samochody służbowe, powinni mieć na uwadze, że w przypadku wyrządzenia szkody firmowym pojazdem, wysokość składki na OC ich własnego samochodu może ulec zmianie. Opiekun biznesowy Flotex wskazuje na przepisy, które warto znać, aby uniknąć szoku cenowego przy wznawianiu ubezpieczenia OC. Sprawdź, jakie są zależności między szkodą pojazdem służbowym a wysokością składki oraz o ile wzrośnie składka OC po szkodzie.
Wzrost składki za ubezpieczenie ‒ z czego może wynikać?
Najczęstsze przyczyny, dla których składka OC zwiększa się to:
- szkoda (kolizja lub wypadek) w ciągu ostatnich 12 miesięcy ‒ wzrost OC po szkodzie to sposób wyrównania ryzyka i kosztów, jakie ubezpieczyciel poniósł po wypłacie odszkodowania z polisy swojego klienta;
- zmiana samochodu ‒ wysokość składki dostosowywana jest do modelu auta, jego wartości, pojemności silnika itp.;
- zmiana miejsca zamieszkania ‒ często inne stawki OC proponują ubezpieczyciele w dużych miastach, inne na wsi;
- zmiany w przepisach ‒ na przykład takie, które rozszerzają odpowiedzialność;
- inflacja ‒ ubezpieczyciele dostosowują ofertę do warunków rynkowych.
O ile wzrośnie OC po stłuczce?
Wzrost składki OC po szkodzie (w niektórych przypadkach niezależnie od tego, czy do kolizji/wypadku doszło z udziałem samochodu prywatnego czy służbowego) zależy od kilku czynników. Oto kluczowe z nich, zawsze brane pod uwagę przez ubezpieczyciela:
- wartość szkody ‒ drobna stłuczka podwyższy składkę mniej niż wypadek, w wyniku którego doszło do kasacji auta;
- liczba szkód ‒ im więcej stłuczek, tym wyższy wzrost OC;
- historia ubezpieczonego ‒ jeśli przez wiele lat nie powodował stłuczek, ta pierwsza może zostać potraktowana łagodniej niż w sytuacji, gdyby klient notorycznie zgłaszał szkody pojazdu ze swojej winy.
CASE STUDY #2 Wzrost składki na OC samochodu prywatnego w związku ze szkodą pojazdu służbowego
Właściciel rocznego Fiata Tipo o wartości 37 000 zł udał się do swojego ubezpieczyciela po wznowienie ubezpieczenia OC i AC w związku ze zbliżającym się końcem 12-miesięcznego okresu eksploatacji. Na miejscu doznał tzw. „szoku cenowego”, ponieważ okazało się, że wzrosła wysokość składki na ubezpieczenie OC. Kierowca był przekonany, iż nie posiada żadnych szkód. Pomimo poszukiwania ofert u innych firm ubezpieczeniowych, właściciel Fiata Tipo za każdym razem dowiadywał się o szkodzie.
Opiekun biznesowy Flotex wyjaśnia, w jaki sposób doszło do takiej sytuacji:
Agent ubezpieczeniowy poinformował swojego klienta, że historia ubezpieczeniowa została obciążona szkodą w ubezpieczeniu OC, wskutek czego wysokość składki wzrosła o 560 zł. Przyczyną tego stanu rzeczy było wyrządzenie szkody samochodem służbowym.
Właściciel Fiata Tipo nie wziął pod uwagę treści art. 102 oraz 102a Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Zgodnie z nią Fundusz pełni funkcję ośrodka informacji, a do jego zadań należy m.in. tworzenie i prowadzenie informatycznej bazy danych w zakresie niezbędnym do identyfikacji, weryfikacji i przeciwdziałania naruszeniu interesów uczestników rynku ubezpieczeniowego, obejmującej w szczególności informacje o wypłaconych odszkodowaniach i świadczeniach z umów ubezpieczenia.
Używając w codziennej pracy służbowego samochodu, należy mieć na uwadze fakt, że wzrost składki OC wskutek wyrządzenia szkody nie jest powiązany z samochodem, jakim została ona wyrządzona, a z kierowcą, który był sprawcą zdarzenia. Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny odnotuje w swoim systemie dokonaną szkodę, skutkiem czego wysokość składki na ubezpieczenie OC wzrośnie niezależnie od ubezpieczyciela, z którym nawiążemy współpracę na kolejny okres.
Czy zawsze tak jest? Jeśli pracownik, korzystający z auta firmowego, został wpisany przez pracodawcę jako kierowca w polisie służbowego auta, wtedy szkoda zostaje przypisana do jego profilu kierowcy w bazie UFG (Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego). Przy wyliczaniu nowej składki prywatnego OC ubezpieczyciel zobaczy tę szkodę i potraktuje ją tak samo, jakby dotyczyła prywatnego samochodu tego pracownika.
Ile wzrasta OC po szkodzie, jeśli kierowca prowadził samochód firmowy, a nie własny? Obowiązują tutaj takie same zasady jak w sytuacji, gdy kraksa wydarzyła się z udziałem prywatnego auta. Doświadczenie klientów firm ubezpieczeniowych wskazuje mniej więcej, ile wzrasta składka OC po szkodzie:
- ok. 20–50% – jeśli szkoda była niewielka, a ubezpieczony miał wcześniej długą historię bezszkodową,
- nawet 80–100% – jeśli szkoda była duża lub kolejna w krótkim czasie.
Kierowca może samodzielnie sprawdzić, czy dana szkoda została przypisana do niego. Wystarczy odwiedzić stronę internetową Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego, zalogować się za pośrednictwem Profilu Zaufanego i w panelu sprawdzić historię swoich szkód.
Jeżeli interesują Was artykuły poruszające m.in. kwestie ubezpieczenia pojazdu, naprawy szkód czy innych zagadnień przydatnych kierowcom, śledźcie uważnie naszą Strefę kierowcy.
Regularnie będziemy analizować dla Was oraz komentować realne sytuacje opracowane we współpracy z naszymi partnerami biznesowymi.